No come\u00e7o do m\u00eas, o Copom (Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria) do Banco Central aumentou em 1 ponto a taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Taxa Selic. Neste d\u00e9cimo aumento consecutivo, a taxa passou de 11,75% para 12,75%.\u00a0Desde janeiro do ano passado esta taxa n\u00e3o para de aumentar, j\u00e1 acumula uma eleva\u00e7\u00e3o de 10,75%. A tend\u00eancia \u00e9 que estes aumentos continuem durante este ano, de acordo com o Boletim Focus a proje\u00e7\u00e3o \u00e9 que 2022 termine com a Selic pr\u00f3xima a 13,25%.<\/p>\n
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O principal objetivo dos aumentos que o Banco Central vem realizando \u00e9 controlar a infla\u00e7\u00e3o, que cresceu 12,03% nos \u00faltimos 12 meses segundo o \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo 15 (IPCA-15). Com isto, se espera que a demanda diminua e assim a infla\u00e7\u00e3o se suavize. Isto ocorre porque o cr\u00e9dito fica mais caro e assim as pessoas reduzem seus gastos. Por\u00e9m, tamb\u00e9m implica menor investimento por parte das empresas e consequentemente menos emprego e menor quantidade de dinheiro em circula\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/p>\n
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Impacto do aumento da Selic nos cr\u00e9ditos<\/p>\n
Mesmo com o leve acr\u00e9scimo de 1 ponto percentual, todas as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito podem sofrer aumentos. Pois, a taxa Selic \u00e9 utilizada como refer\u00eancia para o c\u00e1lculo das taxas de juros dos empr\u00e9stimos e financiamentos.\u00a0
\nIsto n\u00e3o quer dizer que se o aumento da taxa foi de 1 ponto os cr\u00e9ditos aumentaram na mesma propor\u00e7\u00e3o. As institui\u00e7\u00f5es financeiras podem estabelecer suas pr\u00f3prias taxas, mas levam em conta as refer\u00eancias do mercado.\u00a0Por isso \u00e9 muito importante que o cliente, antes de fazer um empr\u00e9stimo pessoal online ou qualquer outra opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, simule e compare as ofertas que as institui\u00e7\u00f5es financeiras e os com\u00e9rcios oferecem a ele.<\/p>\n
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De acordo com a Associa\u00e7\u00e3o Nacional de Executivos (Anefac) as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais utilizadas por pessoa f\u00edsica devem sofrer pequenos aumentos, isto \u00e9, empr\u00e9stimos pessoais, compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou com CDC banc\u00e1rios e tamb\u00e9m a utiliza\u00e7\u00e3o do cheque especial. A m\u00e9dia anual dos juros do com\u00e9rcio com a nova taxa Selic (12,75%) chegou a 85,42% (5,28% ao m\u00eas), uma varia\u00e7\u00e3o de 2,01% em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Selic anterior. Com isto a compra de um bem de R$ 2.000, parcelada em um ano teria parcelas de R$ 229,23, no total o cliente pagaria R$ 750,76 de juros. Enquanto que se a taxa se mantivesse em 11,75%, no final do cr\u00e9dito o cliente teria pago um pouco menos, R$ 12,36 no total da compra.<\/p>\n
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O cart\u00e3o de cr\u00e9dito, que atualmente \u00e9 a principal forma de endividamento dos brasileiros, passou de ter uma taxa anual m\u00e9dia de 360,92% para 364,83%. Assim como no exemplo anterior, a diferen\u00e7a no bolso \u00e9 pequena: para uma compra de R$ 1.000 financiada em 6 vezes com a Selic anterior o valor da parcela seria de R$ 254,21, agora seria de R$ 254,77.\u00a0Lembrando que estas s\u00e3o as taxas m\u00e9dias, cada institui\u00e7\u00e3o financeira determina seus pr\u00f3prios encargos e taxas, assim podemos encontrar que nos primeiros dias do m\u00eas algumas institui\u00e7\u00f5es tinham opera\u00e7\u00f5es com taxas anuais de 2,35% e outras com juros de 498,31% a.a., de acordo com a informa\u00e7\u00e3o divulgada pelo Banco Central.<\/p>\n
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O financiamento de ve\u00edculos tamb\u00e9m registrou aumentos, com a nova taxa de refer\u00eancia a m\u00e9dia anual chegou a 27,27% ao ano, uma eleva\u00e7\u00e3o de 1,19 pontos percentuais (antes 26,08%). Considerando a compra de um carro de R$ 70 mil em um CDC banc\u00e1rio tradicional de 5 anos, com a nova taxa m\u00e9dia teria 60 parcelas de R$ 2.028,41, no total o ve\u00edculo terminaria custando R$ 121.704,60; com a taxa anterior o total do ve\u00edculo ficaria em R$ 119.367,00, a diferen\u00e7a \u00e9 de apenas R$ 2.337,6, R$ 38,96 em cada parcela.<\/p>\n
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Quem tem uma urg\u00eancia e precisa de dinheiro r\u00e1pido, uma das principais op\u00e7\u00f5es \u00e9 usar o cheque especial, quem fizer esta escolha tamb\u00e9m ver\u00e1 aumentos nos juros. A taxa m\u00e9dia anual aumentou 1,50%, passou de 147,38% para 149,59%.\u00a0Quem n\u00e3o tiver tanta urg\u00eancia e puder aguardar o processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito e a libera\u00e7\u00e3o do capital, pode fazer um empr\u00e9stimo pessoal. Esta modalidade, em compara\u00e7\u00e3o com o cheque especial, tem taxas mais convenientes. Mas, \u00e9 preciso fazer uma boa escolha da institui\u00e7\u00e3o financeira que libera o empr\u00e9stimo.\u00a0<\/p>\n
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No caso das financeiras, a taxa m\u00e9dia anual, com a mudan\u00e7a da Selic, ficou em 127,25%, 1,62% a mais que antes (125,22% a.a.), enquanto que os bancos alcan\u00e7aram uma taxa de 59% ao ano, 2,54% a mais que no m\u00eas passado (57,54% a.a.).\u00a0
\nCom essa taxa m\u00e9dia, um empr\u00e9stimo de R$ 7.000 parcelado em 2 anos teria em um banco, 24 parcelas de R$ 456,29, no total o cr\u00e9dito seria de R$ 10.950,96, sendo R$ 3.950,96 de juros. Em uma financeira, nas mesmas condi\u00e7\u00f5es, por\u00e9m com os juros maiores, as parcelas ficariam em R$ 614,62, totalizando no final do prazo um pagamento de R$ 14.750,88, sendo R$ 7.750,88 os juros da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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Assim como no caso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 muito importante que o cliente fa\u00e7a uma boa an\u00e1lise para escolher onde fazer a opera\u00e7\u00e3o, pois as taxas de juros s\u00e3o diferentes. Al\u00e9m disso, \u00e9 importante que considere os diferentes tipos de empr\u00e9stimos, pois cada um tem taxas e condi\u00e7\u00f5es de pagamento diferentes.<\/p>\n
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Por exemplo, o empr\u00e9stimo consignado, ao oferecer menores riscos de inadimpl\u00eancia para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, s\u00e3o os cr\u00e9ditos mais econ\u00f4micos do mercado. De acordo com o Banco Central as taxas dos consignados oferecidos at\u00e9 o dia 9 deste m\u00eas variam entre 16,53% ao ano e 99,88% a.a., ao mesmo tempo em que o cliente, se fizesse um cr\u00e9dito pessoal, poderia encontrar taxas entre 13,26% a.a. e 388,78% a.a.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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