O presidente da Caixa Econ\u00f4mica Federal, Pedro Guimar\u00e3es, \u00e9 enf\u00e1tico ao afirmar que o banco ???tem um papel decisivo nas a\u00e7\u00f5es do governo e de cr\u00e9dito??? no pa\u00eds. De acordo com ele, a gest\u00e3o atual conseguiu reposicionar a institui\u00e7\u00e3o financeira, avan\u00e7ando no acesso ao cr\u00e9dito da popula\u00e7\u00e3o e do setor produtivo, al\u00e9m de se consolidar como um bra\u00e7o social importante do governo Bolsonaro. Al\u00e9m disso, ???somos o maior banco de financiamento \u00e0s microempresas??? e se tornar\u00e3o em breve l\u00edderes em opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para o agroneg\u00f3cio brasileiro. ???A Caixa tem um papel decisivo para o Brasil???, pois al\u00e9m de realizar o pagamento do aux\u00edlio emergencial, de oferecer o maior volume de cr\u00e9dito para as micro e pequenas empresas, tamb\u00e9m ofereceu mais de 90% do cr\u00e9dito para hospitais beneficentes e Santas Casas a menor taxa de juros da hist\u00f3ria???. Confira.
\nPresidente, o senhor est\u00e1 \u00e0 frente de uma das institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias p\u00fablicas mais importantes do pa\u00eds. Que avalia\u00e7\u00e3o o senhor faz da Caixa hoje para o Brasil?
\n?? muito importante. A Caixa tem um papel decisivo em uma s\u00e9rie de a\u00e7\u00f5es do governo e de cr\u00e9dito em geral. Ent\u00e3o a Caixa faz todos os pagamentos sociais, fez o aux\u00edlio emergencial, faz o Aux\u00edlio Brasil, uma s\u00e9rie de outros pagamentos sociais como esses. Al\u00e9m disso, tem a primazia do cr\u00e9dito, em especial do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, e em especial do cr\u00e9dito para baixa renda, que se chama Casa Verde e Amarela. Estamos crescendo muito no cr\u00e9dito agr\u00edcola. Sa\u00edmos de oitavo e j\u00e1 estamos em terceiro, e estamos indo para o segundo lugar. Somos o maior banco de financiamento \u00e0s microempresas. Estamos desenvolvendo uma opera\u00e7\u00e3o de microcr\u00e9dito, o que ainda nenhum banco no Brasil faz de um modo pelo pa\u00eds inteiro. Al\u00e9m disso, somos o banco respons\u00e1vel pelas loterias, e realizamos toda a gest\u00e3o do FGTS, e mais recentemente, h\u00e1 um ano, do DPVAT. Ou seja, a Caixa tem participa\u00e7\u00e3o decisiva em uma s\u00e9rie de a\u00e7\u00f5es no governo e como banco comercial.
\nA Caixa alcan\u00e7ou os tr\u00eas maiores resultados da sua hist\u00f3ria de mais de 160 anos com um lucro de R$50 bilh\u00f5es nos \u00faltimos tr\u00eas anos. Isso mostra os avan\u00e7os e os acertos do Governo Bolsonaro na sua \u00e1rea econ\u00f4mica?
\nSim. O que acontece, foram mais de R$51 bilh\u00f5es, mais de R$21 bilh\u00f5es no primeiro ano. N\u00f3s tivemos no segundo ano, em 2020, toda a gest\u00e3o do aux\u00edlio emergencial, foi um ano muito intenso para o Brasil. N\u00f3s chegamos a 3,5 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Ou seja, 3,5 milh\u00f5es de fam\u00edlias tiveram o seu cr\u00e9dito pausado por pelo menos 6 meses pela Caixa Econ\u00f4mica Federal. Ent\u00e3o esse \u00e9 um processo que realmente foi fundamental. O que significa isso? Quando n\u00f3s assumimos o banco, a Caixa n\u00e3o era mais o banco da habita\u00e7\u00e3o. Ela era o quarto banco em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. E por que isso? Porque tinha tido pouco lucro, como consequ\u00eancia de lucros menores, um volume de capital, de patrim\u00f4nio l\u00edquido pequeno, e como consequ\u00eancia o Banco Central imp\u00f4s restri\u00e7\u00f5es para a opera\u00e7\u00e3o. Com dois meses, a Caixa, n\u00f3s, nessa gest\u00e3o, j\u00e1 t\u00ednhamos recuperado a lideran\u00e7a no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e come\u00e7ado a emprestar n\u00e3o para as grandes empresas, mas para as micro e pequenas. Isso tamb\u00e9m \u00e9 um ponto importante. Porque a Caixa teve perdas em gest\u00f5es passadas por opera\u00e7\u00f5es com grandes empresas que entraram em recupera\u00e7\u00e3o judicial e n\u00e3o pagaram. Ent\u00e3o nessa gest\u00e3o a gente emprestou para tr\u00eas empresas antes dessa gest\u00e3o, hoje n\u00f3s emprestamos para mais de 500 mil empresas. E, na minha opini\u00e3o, o papel social da Caixa est\u00e1 muito mais alinhado em emprestar para micro e pequenas empresas, mais de 500 mil, pelo Brasil inteiro, em especial no interior do Norte e do Nordeste, do que emprestar para tr\u00eas empresas, das quais uma nem pagou direito. E a\u00ed tem outro ponto importante que \u00e9 essa quest\u00e3o da inadimpl\u00eancia que acontece quando voc\u00ea tem empr\u00e9stimos para grandes empresas.
\nA Caixa obteve no ano passado a melhor nota das institui\u00e7\u00f5es financeiras estatais do pa\u00eds do \u00edndice de gest\u00e3o de governan\u00e7a junto ao Tribunal de Contas da Uni\u00e3o. Esse n\u00famero caiu para a terceira posi\u00e7\u00e3o em 2021. Como se deu esse processo de mudan\u00e7a e esse investimento em governan\u00e7a e gest\u00e3o p\u00fablica?
\nIsso. Quando n\u00f3s assumimos, a Caixa estava em uma situa\u00e7\u00e3o ruim em termos de governan\u00e7a. Os quatro balan\u00e7os principais, ou seja, as opera\u00e7\u00f5es principais da Caixa, que eram da Caixa Econ\u00f4mica Federal, uma holding de investimentos chamada CAIXAPAR, do FGTS, que a Caixa \u00e9 gestora e tem 89 milh\u00f5es de pessoas, e no fundo de investimento do FGTS, o FI-FGTS, esses quatro balan\u00e7os estavam com ressalvas. O que significa isso? Os auditores escrevendo e havia problemas graves na gest\u00e3o. Isso \u00e9 uma ressalva. N\u00f3s recuperamos todos esses balan\u00e7os, n\u00e3o h\u00e1 nenhuma ressalva hoje, pelo contr\u00e1rio. A Caixa \u00e9, n\u00e3o s\u00f3 como um banco estatal, mas como uma estatal, exemplo de gest\u00e3o. De 378 estatais analisadas, a Caixa hoje \u00e9 a terceira, sendo que as duas primeiras s\u00e3o estatais pequenas. Ou seja, nenhum banco e nenhuma estatal grande chegam perto da Caixa nas avalia\u00e7\u00f5es de governan\u00e7a do Tribunal de Contas da Uni\u00e3o (TCU), da Controladoria Geral da Uni\u00e3o (CGU), n\u00f3s temos notas excelentes pelo Banco Central, pelas auditorias internacionais. Para voc\u00ea ter uma no\u00e7\u00e3o, em nota de cuidado com o meio ambiente, a Caixa tem a maior nota global pelo instituto Moody’s, e os outros tr\u00eas bancos que t\u00eam a mesma nota s\u00e3o da Irlanda, da Su\u00e9cia e da Su\u00ed\u00e7a. Ou seja, nenhum banco americano, da Am\u00e9rica Latina, ou asi\u00e1tico tem uma nota t\u00e3o elevada quanto a Caixa, por exemplo, na quest\u00e3o do meio ambiente.
\n\u00a0Presidente, de que forma a Caixa esteve presente na vida do brasileiro e tamb\u00e9m do setor produtivo ao longo de todo esse per\u00edodo de pandemia?
\nEm primeiro lugar, operacionalizando o aux\u00edlio emergencial. Nos 20 primeiros dias, n\u00f3s pagamos 50 milh\u00f5es de pessoas, sendo que 38 milh\u00f5es eram aqueles chamados de invis\u00edveis que n\u00e3o se tinha nenhuma not\u00edcia sobre eles. Ent\u00e3o n\u00f3s primeiro desenvolvemos um aplicativo que cadastrou todas as pessoas que achavam que deveriam receber o aux\u00edlio emergencial. Foram 109 milh\u00f5es de pessoas. E a gente cadastrou em uma semana. Destas, todas foram analisadas e 68 milh\u00f5es foram consideradas aptas, pagamos 68 milh\u00f5es todos os meses, por 18 meses, n\u00e3o 68, mas a evolu\u00e7\u00e3o. E 38 milh\u00f5es eram aqueles que n\u00e3o tinham renda formal, que eram os invis\u00edveis e que n\u00e3o estavam em nenhuma pol\u00edtica de governo. Al\u00e9m disso, n\u00f3s fizemos a maior opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para as micro e pequenas empresas, o maior banco somos n\u00f3s, e, por exemplo, para a quest\u00e3o da sa\u00fade, n\u00f3s temos linhas de cr\u00e9dito com as taxas mais reduzidas, com 71% de redu\u00e7\u00e3o para as Santas Casas e os hospitais beneficentes. Ent\u00e3o a Caixa Econ\u00f4mica Federal, al\u00e9m de realizar o pagamento do aux\u00edlio emergencial, al\u00e9m de oferecer o maior volume de cr\u00e9dito para as micro e pequenas empresas, tamb\u00e9m ofereceu mais de 90% do cr\u00e9dito para hospitais beneficentes e Santas Casas a menor taxa de juros da hist\u00f3ria. Ent\u00e3o atuamos em diversas \u00e1reas para ajudar a popula\u00e7\u00e3o. Um ponto importante \u00e9 que n\u00f3s, ao inv\u00e9s de colocarmos o p\u00e9 no freio, aceleramos o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio exatamente no momento da pandemia, e isso preservou ao redor de 3 milh\u00f5es de empregos, que se n\u00f3s tiv\u00e9ssemos paralisado o cr\u00e9dito, teriam sido impactados.
\nA Caixa passou a disponibilizar tamb\u00e9m uma nova frente de recurso voltada para o agroneg\u00f3cio, liberando verbas para os agricultores do Pronaf, Pronamp. O que \u00e9 que representa isso para a economia do pa\u00eds e como acessar esses recursos? Faz parte da estrat\u00e9gia de se tornar o banco l\u00edder tamb\u00e9m de fomento ao agroneg\u00f3cio brasileiro?
\nSim. Do ponto de vista estrat\u00e9gico, \u00e9 impens\u00e1vel que um banco do tamanho da Caixa n\u00e3o seja focado no agroneg\u00f3cio. ?? simples. O principal segmento da economia do Brasil \u00e9 o agro. ?? onde o Brasil tem a maior vantagem comparativa. E nos pr\u00f3ximos 50 anos, n\u00f3s continuaremos como pa\u00eds com essa vantagem comparativa. Ent\u00e3o a pergunta \u00e9 simples: como \u00e9 que a Caixa antes n\u00e3o tinha focado no agro? E a resposta tamb\u00e9m \u00e9 simples: a Caixa n\u00e3o tinha lucro para isso, n\u00e3o tinha patrim\u00f4nio para isso. As gest\u00f5es n\u00e3o maximizaram o resultado para que se pudesse fazer cr\u00e9dito para as micro e pequenas empresas e para o agroneg\u00f3cio. Como temos um resultado recorde, temos um patrim\u00f4nio l\u00edquido recorde, temos muito caixa, estamos focando nesse segmento t\u00e3o importante. De novo, sa\u00edmos do oitavo para o terceiro, at\u00e9 junho seremos o segundo banco, estamos muito pr\u00f3ximos do segundo banco, agora com o resultado de fevereiro. E o foco maior \u00e9 o investimento em infraestrutura, ou seja, corre\u00e7\u00e3o de solos, selos, armaz\u00e9ns, a quest\u00e3o tamb\u00e9m de foco na sa\u00edda, por exemplo, da pecu\u00e1ria extensiva para o plantio de soja, isso \u00e9 muito importante, \u00e9 um investimento relevante que vai demorar dois ou tr\u00eas anos para gerar resultado. E, al\u00e9m disso, as pequenas propriedades, seja no Pronaf, as menores, seja no Pronamp, para as m\u00e9dias. E agora estamos desenvolvendo microcr\u00e9dito, porque vamos ainda abaixo do Pronaf. Ou seja, no Pronaf voc\u00ea tem agricultores com, por exemplo, 50 vacas de cria\u00e7\u00e3o. E n\u00f3s vamos para quem tem 3 vacas, 4 vacas na cria\u00e7\u00e3o. Ou seja, o microcr\u00e9dito vai ter aquela agricultura de subsist\u00eancia, que \u00e9 fundamental porque \u00e9 o maior n\u00famero de agricultores no pa\u00eds, e hoje basicamente nenhum banco tem esse apoio, e \u00e9 fundamental isso. N\u00f3s vamos fazer com o microcr\u00e9dito ligado ao agroneg\u00f3cio.
\nPresidente, o senhor falou da situa\u00e7\u00e3o habitacional do pa\u00eds, o programa Minha Casa Minha Vida, que era uma marca do governo do PT, tinha uma import\u00e2ncia muito grande para a popula\u00e7\u00e3o, sobretudo a de baixa renda. Houve perda? O banco n\u00e3o manteve os \u00edndices de investimento na habita\u00e7\u00e3o do Brasil?
\nN\u00e3o. Isso \u00e9 uma fake news. O Casa Verde e Amarela \u00e9 um programa melhor. Por que \u00e9 melhor? Porque foca na menor renda. O que acontece, s\u00e3o quatro segmentos do Casa Verde e Amarela. O faixa 1, que \u00e9 o de menor renda. O faixa 1,5 e o 2, que a\u00ed eles t\u00eam o subsidio do FGTS. E o faixa 3, que basicamente n\u00e3o precisa existir porque esse faixa 3 j\u00e1 \u00e9 o que a gente chama de SBPE, ou seja, com recursos da poupan\u00e7a e para uma classe de renda um pouco maior. Hoje, diferente das gest\u00f5es anteriores, a Caixa tem 99,9% das opera\u00e7\u00f5es do Casa Verde e Amarela. Antes, tinha ao redor de 60-70%. Ou seja, hoje, em cada mil apartamentos, a Caixa tem 999. Na verdade, at\u00e9 mais. A cada 10 mil, 9.999 s\u00e3o financiados pela Caixa. Antes, em cada 10 mil, 6 a 7.000 eram financiados pela Caixa. Ou seja, nessa gest\u00e3o, a Caixa, como nunca antes, financia n\u00e3o s\u00f3 a classe m\u00e9dia de renda como a classe de renda mais baixa. Essa opera\u00e7\u00e3o do Casa Verde e Amarela tem um fundo ou direto de recursos do tesouro nacional do or\u00e7amento geral da Uni\u00e3o, que \u00e9 o faixa 1, aquele mais carente, em pessoas que t\u00eam pouqu\u00edssima capacidade de pagamento, que pagam 50-100 reais de presta\u00e7\u00e3o por m\u00eas, e os faixa 1,5 e o 2 t\u00eam o subsidio do FGTS, que ele vem em especial para diminuir os 20% que normalmente se cobra de entrada. Al\u00e9m disso, \u00e9 a menor taxa de juros, TR + 4,5%, por exemplo, 4,25%, que \u00e9 muito inferior que o TR + 8%, que hoje se tem para a classe m\u00e9dia de renda. De novo, em uma taxa de juros b\u00e1sica superior a 10%. Ent\u00e3o h\u00e1 um subsidio claro no Casa Verde e Amarela tanto do ponto de vista de taxa de juros, quanto do ponto de vista de entrada, porque se voc\u00ea comprar pelo SBPR curso de poupan\u00e7a, voc\u00ea normalmente vai ter que dar uma entrada ao redor de 20% e, no Casa Verde e Amarela, de 0 a 20%. Mas muitas vezes zero.
\nA Caixa tamb\u00e9m est\u00e1 \u00e0 frente das lot\u00e9ricas, inclusive receberam uma certifica\u00e7\u00e3o ISO 27001, avan\u00e7ando nos padr\u00f5es de controle e de seguran\u00e7a. Como o senhor v\u00ea esse resultado e como o senhor v\u00ea tamb\u00e9m a discuss\u00e3o para a chegada e a permiss\u00e3o dos cassinos no Brasil?
\nAs lot\u00e9ricas s\u00e3o fundamentais. N\u00f3s temos 3.300 lot\u00e9ricas pelo Brasil, s\u00e3o 70 mil pessoas, a Caixa tem 250 mil pessoas trabalhando entre empregados que s\u00e3o 87 mil, lot\u00e9ricos que s\u00e3o 70 mil, correspondentes exclusivos ao redor de 40 mil, terceirizados ao redor de 40 mil. Ent\u00e3o s\u00e3o \u00bc de milh\u00e3o de pessoas trabalhando na fam\u00edlia Caixa Econ\u00f4mica Federal. As loterias s\u00e3o fundamentais porque elas recebem mais da metade dos pagamentos da Caixa. Al\u00e9m dos jogos. Ent\u00e3o as lot\u00e9ricas t\u00eam essa quest\u00e3o importante, inclusive ajudando nos pagamentos sociais, como do Aux\u00edlio Brasil, e quando houve o aux\u00edlio emergencial. Do ponto de vista de jogos, o que n\u00f3s vemos \u00e9 uma amplitude, n\u00f3s temos oportunidades, essas 3.300 lot\u00e9ricas n\u00f3s vemos como um potencial de gera\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios seguros. A parte, por exemplo, de t\u00edtulo de capitaliza\u00e7\u00e3o… E no pr\u00f3prio microcr\u00e9dito. N\u00f3s vemos as lot\u00e9ricas como um bra\u00e7o da Caixa, em especial nas menores cidades, e que a gente pode, vamos conversar ainda, nessa quest\u00e3o do microcr\u00e9dito.
\nA especula\u00e7\u00e3o que se tem hoje \u00e9 que o senhor est\u00e1 deixando a Caixa nos pr\u00f3ximos dias para substituir o ministro Rog\u00e9rio Marinho na pasta de Desenvolvimento Regional. Como est\u00e1 esse processo de acomoda\u00e7\u00e3o interna dentro do governo?
\nMeu foco \u00e9 Caixa Econ\u00f4mica Federal. Ent\u00e3o a Caixa tem um papel decisivo para o Brasil. Como n\u00f3s mesmos falamos, um papel fundamental nos pagamentos sociais, nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de microempresas, o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e cr\u00e9dito agr\u00edcola. Ent\u00e3o o foco \u00e9 na Caixa Econ\u00f4mica Federal, que \u00e9 um desafio hist\u00f3rico, eu tenho um enorme orgulho dessa empresa maravilhosa que faz a diferen\u00e7a na vida da popula\u00e7\u00e3o e que tem, de novo, \u00bc de milh\u00e3o de pessoas. Nenhuma empresa no Brasil, na Am\u00e9rica Latina e no hemisf\u00e9rio sul tem 250 mil pessoas trabalhando no seu universo. Ent\u00e3o eu tenho um orgulho enorme, a gente est\u00e1 fazendo hist\u00f3ria e \u00e9 isso que me motiva.
\nPara finalizar, como o senhor v\u00ea a rela\u00e7\u00e3o da Caixa com a Bahia e com os baianos?Excelente. Minha esposa \u00e9 baiana, eu fui mais de 100 vezes \u00e0 Bahia, o meu av\u00f4 por parte de pai, Vitorino, era baiano. Ent\u00e3o eu amo a Bahia, a Caixa Econ\u00f4mica Federal tem uma rela\u00e7\u00e3o excelente. Inclusive daqui a 2 a 3 semanas a gente vai est\u00e1 na regi\u00e3o de Barreiras e Lu\u00eds Eduardo. J\u00e1 estive com Caixa Mais Brasil cinco vezes na Bahia, s\u00e3o 131 finais de semana viajando pelo Brasil. N\u00f3s temos ag\u00eancias ao redor de 20 a serem inauguradas na Bahia. Ent\u00e3o a Bahia \u00e9 uma quest\u00e3o muito importante para o Brasil, tanto do ponto de vista cultural, quanto do ponto de vista de empresas, quanto do ponto de vista agr\u00edcola. Ou seja, \u00e9 um estado diferenciado e eu, pessoalmente, tenho um vi\u00e9s muito grande, amo a Bahia de muito tempo. A primeira vez… Eu nasci em 1961, em 1977, com seis anos de idade, nunca tinha falado isso, a primeira vez que eu andei de avi\u00e3o foi para nadar no Yacht Clube, a gente foi reinaugurar a piscina, se eu n\u00e3o me engano foi em fevereiro de 1978. Eu tinha seis para sete anos de idade. Ent\u00e3o desde 1978 eu vou sempre \u00e0 Bahia e a gente tem um carinho muito especial. De novo, nessa gest\u00e3o, tratamos todos matematicamente, e a Bahia tem esse tratamento matem\u00e1tico, mas no meu cora\u00e7\u00e3o, sem d\u00favida nenhuma, eu como carioca tenho uma parte baiana muito grande.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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