Os mais recentes n\u00fameros econ\u00f4micos indicam que a infla\u00e7\u00e3o n\u00e3o vai dar tr\u00e9gua. Em mar\u00e7o, o \u00cdndice Nacional de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA) chegou a 1,62%, o maior patamar para o m\u00eas desde 1994, antes do lan\u00e7amento do Plano Real. Em 12 meses, o IPCA acumula um avan\u00e7o de 11,3%, segundo dados divulgados, na sexta-feira, pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE). <\/p>\n
Essa disparada da infla\u00e7\u00e3o, puxada por alimentos e transportes, leva o brasileiro a recorrer ainda mais ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito na compra de itens de necessidades b\u00e1sicas, como alimentos e supermercados.<\/p>\n
A \u00faltima Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic), divulgada em 31 de mar\u00e7o pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), revelou que 77,5% das fam\u00edlias brasileiras est\u00e3o endividadas. <\/p>\n
O cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 o maior motivo: 87% das pessoas est\u00e3o em d\u00e9bito nessa modalidade.<\/p>\n
Nos lares com renda abaixo de 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos, a porcentagem de devedores \u00e9 de 78,5%, j\u00e1 nos que recebem acima de 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos, 73,7%. Ambas as taxas tiveram alta em vista do registrado em fevereiro. Segundo dados do Serasa, o valor m\u00e9dio da d\u00edvida de cada brasileiro est\u00e1 em R$ 4.042,08, e nove em cada 10 acreditam que estar endividado \u00e9 motivo de vergonha. O n\u00famero de inadimplentes passa dos 65 milh\u00f5es.<\/p>\n
A pesquisa da empresa revelou ainda que 69% das compras feitas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o de necessidades b\u00e1sicas, como alimentos e supermercados; 42% s\u00e3o realizadas para aquisi\u00e7\u00e3o de roupas e eletrodom\u00e9sticos, ao passo que 41%, para rem\u00e9dios e tratamentos m\u00e9dicos. Al\u00e9m disso, foi constatado que 85% das pessoas em d\u00e9bito t\u00eam o sono prejudicado por causa das d\u00edvidas, e 76% passaram a ter dificuldade para se concentrar no trabalho.<\/p>\n
“Na maior parte dos casos, as d\u00edvidas feitas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, pelo menos no caso de pessoas f\u00edsicas, s\u00e3o as piores. Quando o juro que voc\u00ea paga \u00e9 maior do que o benef\u00edcio que voc\u00ea recebe, \u00e9 uma d\u00edvida ruim, voc\u00ea est\u00e1 tendo mais malef\u00edcios do que benef\u00edcios”, detalha Roberto Lu\u00eds Troster, ex-economista-chefe da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban).<\/p>\n
Segundo o economista da Troster Associados, o fato de as pessoas estarem endividadas n\u00e3o \u00e9 ruim para os bancos, j\u00e1 que essas institui\u00e7\u00f5es vivem de intermedi\u00e1rios. “No Brasil, quase metade dos juros, ou dependendo do caso, at\u00e9 mais, vai de imposto para o governo. Isso \u00e9 ruim para todo mundo, porque voc\u00ea desperdi\u00e7a riqueza.”<\/p>\n
Merian Santos, 37 anos, entrou na estat\u00edstica ao passar por maus bocados por causa do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. A cozinheira conta que teve ins\u00f4nia por causa da preocupa\u00e7\u00e3o. “Eu peguei o cart\u00e3o para comprar algumas coisas materiais para minha casa, comida, coisa para o meu filho. Foi indo, eu pagando s\u00f3 aquele valor m\u00ednimo, quando eu fui ver, j\u00e1 estava alt\u00edssimo”, diz. A descoberta de que estava devendo s\u00f3 foi feita quando ela tentou fazer outro cart\u00e3o.<\/p>\n
Ela relembra as dificuldades enfrentadas at\u00e9 quitar o valor, e tamb\u00e9m da ajuda recebida do chefe para renegociar a d\u00edvida: “Eu fui com ele (chefe) l\u00e1 para ver a quest\u00e3o, e foi assim que eu consegui pagar (a d\u00edvida) aos poucos. Foi dif\u00edcil”.<\/p>\n
O consultor e planejador financeiro pessoal Rog\u00e9rio Oleg\u00e1rio afirma ser importante entender que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 um item de despesa, mas um meio de pagamento. A partir da\u00ed, \u00e9 preciso avaliar at\u00e9 que ponto cada um consegue lidar com a fatura.<\/p>\n
“Se eu coloco o meu limite de gastos como um teto, eu n\u00e3o vou gastar mais do que eu recebo. Mas, se eu coloco o meu limite mais a minha receita, a\u00ed eu me autorizo a gastar mais do que eu recebo. Com isso, gera um ac\u00famulo, uma ‘bola de neve’, e chega uma hora em que n\u00e3o consigo pagar.”<\/p>\n
O especialista ressalta tamb\u00e9m que n\u00e3o se deve usar a ferramenta de compra de maneira “infantil”. “Dou um exemplo: fui a uma loja outro dia e estava l\u00e1 uma m\u00e3e fazendo compras com o filho. A\u00ed, o filho pediu uma coisa e ela falou: ‘Filho, n\u00e3o vai dar. Acabou o dinheiro’. O garotinho falou: ‘Ent\u00e3o, me d\u00ea o cart\u00e3o’. Esse \u00e9 o modo de usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito de forma infantil”, explica.<\/p>\n
Na vis\u00e3o do economista e pesquisador da Universidade Estadual de Campinas (Unicamp) Felipe Queiroz, o cen\u00e1rio das d\u00edvidas na rotina do cidad\u00e3o brasileiro vem, em grande parte, como resultado do quadro econ\u00f4mico do pa\u00eds. <\/p>\n
“H\u00e1 uma vertente de senso comum que tenta atribuir o alto endividamento das fam\u00edlias, sobretudo daquelas de menor renda, a uma falta de planejamento, \u00e0 falta de controle dos impulsos por consumir. Por\u00e9m, por tr\u00e1s dessa justificativa, h\u00e1 uma vis\u00e3o distorcida que amplia o estigma sobre as fam\u00edlias de menor renda e que enfrentam o desemprego ??? ou quando t\u00eam um trabalho, \u00e9 precarizado e recebe aqu\u00e9m do necess\u00e1rio.”<\/p>\n
No ano de 2022, o sal\u00e1rio m\u00ednimo \u00e9 de R$ 1.212. Em contraste, a pesquisa mais recente do Departamento Intersindical de Estat\u00edstica e Estudos Socioecon\u00f4micos (Dieese) aponta que o sal\u00e1rio m\u00ednimo ideal para suprir as necessidades de uma fam\u00edlia de quatro pessoas ??? considerando gastos com moradia, transporte, alimenta\u00e7\u00e3o, sa\u00fade, educa\u00e7\u00e3o, vestu\u00e1rio, higiene, lazer e previd\u00eancia ??? seria R$ 6.394,76.<\/p>\n
“Isso significa que as fam\u00edlias que recebem menos que isso t\u00eam dificuldade para manter uma renda b\u00e1sica. Atribuir isso a um ato perdul\u00e1rio dessas fam\u00edlias, al\u00e9m de hipocrisia, \u00e9 uma forma muito conveniente de terceirizar a culpa. Tira a culpa de um Estado que deveria adotar medidas macroecon\u00f4micas para gerar emprego, gerar melhor distribui\u00e7\u00e3o de renda, melhor qualidade de vida, e joga toda a culpa nas fam\u00edlias”, finaliza Felipe Queiroz.<\/p>\n
* Estagi\u00e1rios sob a supervis\u00e3o de Andreia Castro<\/p>\n
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